Laenuliik · tarbijakrediit

Tarbimislaen

Kataloogi algus

1
FerratumKiireim väljamakse
Ava pakkuja leht
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
kuni 5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Väljamakse
minutitega pärast limiidi kinnitamist
2
BondoraPikim tähtaeg
Ava pakkuja leht
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
kuni 20 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama päev
3
ESTOMadalaim intress
Ava pakkuja leht
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
kuni 10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev

Libista, et näha järgmist pakkujat

Järjestus on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.

Tarbimislaen on tagatiseta laen suurema ostu või kulu jaoks, tavaliselt mitme aasta peale. Siin näed 9 laenuandja avalikke tingimusi kõrvuti ja saad enne taotlust välja arvutada, kui palju laen kokku maksab.

Võrdle pakkumisi Tarbimislaenu kalkulaator

Enne lepingut otsi pakkuja Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.

Enne tarbimislaenu taotlust

Mitmeaastane leping seob eelarve pikaks ajaks. Vaata need punktid läbi enne, kui pakkuja lehel taotluse esitad.

1Võrdle krediidi kulukuse määra ja tagasimakstavat kogusummat, mitte ainult intressi.
2Kuumakse peab mahtuma eelarvesse ka siis, kui sissetulek on aastaid sama.
3Loe standardset teabelehte — seal on lepingutasu, haldustasu ja maksegraafik.
4Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni registrist: Eesti laenuandjal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.

Tingimuste selgitus

Tarbimislaen: müüdid ja tõde

Tarbimislaen ehk tarbijakrediit on eraisikule antav laen isiklikuks otstarbeks. Seda reguleerib võlaõigusseadus alates §-st 403¹ ning laenuandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust.

Weps on võrdlusleht, mitte laenuandja. Laenuotsuse ja lõplikud tingimused annab pakkuja.

1
Müüt
Madalaim intress tähendab odavaimat tarbimislaenu.
Tõde
Lepingutasu ja igakuine haldustasu lisanduvad intressile. Sama intressi juures võib kogukulu erineda, seepärast võrreldakse KKM-i ja kogusummat.
2
Müüt
Tagatiseta tarbimislaen antakse kõigile, sest midagi pandiks panema ei pea.
Tõde
Tagatise puudumine tähendab, et pakkuja vaatab seda põhjalikumalt sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja maksehäirete registrit.
3
Müüt
Pikem tähtaeg teeb laenu odavamaks.
Tõde
Kuumakse väheneb, kogukulu kasvab: 5000 € 36 kuuga on tagasi kokku ≈ 7061,91 €, 72 kuuga juba ≈ 9477,66 € (meie arvutus vitriini mediaanintressiga).
4
Müüt
Tarbimislaen internetist on vähem kaitstud kui pangakontoris võetud laen.
Tõde
Tarbija õigused on samad: 14-päevane taganemisõigus ja ennetähtaegse tagastamise võimalus kehtivad ka veebis sõlmitud lepingule.

Tarbimislaen sobib

Planeeritud suuremaks kuluks: mööbel, kodutehnika, remont
Kui summa on teada ja maksed jaotuvad aastatele
Kui eelistad võrdsete maksetega graafikut limiidi asemel

Tarbimislaen ei sobi

Igapäevakulude katmiseks
Teise laenu kuumakse tasumiseks
Ettevõtte rahastamiseks — selleks on ärilaen

Tarbimislaenud kataloogis

Numbrid tulevad samast kataloogist, millest on koostatud allpool olev võrdlus.

9
laenuandjat võtab taotlusi vastu
25 000 €
suurim laenusumma kataloogis
120 kuud
pikim laenuperiood
24 %
vitriini mediaanintress aastas

Suurim laenusumma pakkuja kaupa, €

5000 €Ferratum
20 000 €Bondora
10 000 €ESTO
7000 €Credit24
15 000 €Monefit
5000 €Boonuslaen
10 000 €Mogo
25 000 €Coop Pank
25 000 €TF Bank

Kümne tuhande euro ületava tarbimislaenu jaoks jääb valik kitsamaks: 15 000 € katavad graafikuga laenuna Bondora, Coop Pank, TF Bank.

Tulba kõrgus on võrdeline pakkuja suurima avaldatud summaga.

Mida numbrid tarbimislaenu kohta ütlevad

Kolm arvutust kataloogi mediaanintressiga, ilma lepingu- ja haldustasudeta.

väiksem summa
≈ 105,74 €
Kuumakse: 2000 €, 24 kuud
Tagasi kokku ≈ 2537,81 €. Väiksema summa juures mõjutab kogukulu kõige rohkem lepingutasu.
tähtaja mõju
≈ 4477,66 €
Intressikulu: 5000 €, 72 kuud
Sama summa 36 kuuga annaks intressikuluks ≈ 2061,91 €. Tähtaja pikendamine ei ole tasuta.
suurem summa
≈ 370,14 €
Kuumakse: 15 000 €, 84 kuud
Tagasi kokku ≈ 31 091,52 €. Nii suure summa puhul vaatab pakkuja sissetulekut eriti hoolikalt.

Allikas: Wepsi arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist.

Kas tarbimislaen sobib sulle?

Märgi väited, mis sinu olukorra kohta kehtivad.

Sinu olukord

Laenan kindla ostu või remondi jaoksSobib
Sissetulek on regulaarne — palk, pension või muu tõendatav tuluSobib
Pärast kuumakset jääb kuus raha ka ootamatuteks kuludeksSobib
Olen võrrelnud vähemalt kahe pakkuja KKM-i ja kogusummatSobib
Mul on kehtiv maksehäirePigem ei sobi
Juba praegu läheb suur osa tulust laenumakseteksPigem ei sobi

Kui märkisid vähemalt kolm „sobib“ väidet ja mitte ühtegi „pigem ei sobi“ väidet, on tarbimislaen tõenäoliselt juhitav.

Mõni väide räägib vastu. Enne uut lepingut korrasta olemasolevad kohustused või küsi tasuta võlanõustamist.

Kas oled tarbimislaenu taotlemiseks valmis?

Märgi, mis sinu kohta kehtib. Eelkontroll toimub ainult sinu brauseris.

PõhinõudedOlen vähemalt 18-aastaneOsa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.Mul on Eesti isikukood ja e-identiteetVeebis tuvastab pakkuja sind ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID-ga.Saan tõendada regulaarset sissetulekutTarbimislaenu suurem summa eeldab stabiilset tulu kogu tähtaja vältel.Mul on Eesti pangakontoLaenusumma kantakse sinu kontole ja sealt tasutakse kuumakseid.Mul ei ole kehtivat maksehäiretKehtiv kanne toob tavaliselt keeldumise.

Täidetud tingimused

Alusta märkimisest

Vali tingimused, mis sinu kohta kehtivad.

Midagi on veel puudu

Vaata nõuded läbi enne, kui taotluse esitad.

Põhinõuded on täidetud

Võid pakkumisi võrrelda. Otsuse teeb pakkuja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Eelkontroll ei ole laenuotsus ega lubadus laenu saamiseks.

Vaata nõudeid

Nõuded tarbimislaenu taotlejale

Täpsed nõuded seab pakkuja. Mida suurem summa ja pikem tähtaeg, seda põhjalikumalt hinnatakse sissetulekut ja olemasolevaid kohustusi.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Isikutuvastus veebisID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID
Tõendatav sissetulekPalk, pension või muu regulaarne tulu
Jõukohane koormusKõik kuumaksed kokku peavad tulust välja tulema
KrediidiajaluguPakkuja vaatab maksehäirete registrit

Pakkuja võib küsida

Pangakonto väljavõtet või nõusolekut andmepäringuks
Tööandja või pensioni andmeid
Teiste laenude ja liisingute maksegraafikuid
Ostu eelarvet või arvet suurema summa puhul

Maksehäire ja tarbimislaen

Makseviivitused jõuavad Creditinfo maksehäireregistrisse ja mõjutavad nii laenu saamist kui ka tingimusi. Lõpetatud kanne on registris näha kuni 5 aastat. Uus laen olemasolevat võlga ega kannet ei kaota.

Enne allkirja

Tarbimislaenu tingimused

Need näitajad määravad, kui palju tarbimislaen tegelikult maksab. Kõik need on kirjas standardses teabelehes, mille pakkuja annab enne lepingut.

1Krediidi kulukuse määr (KKM)

Laenu aastane kogukulu protsendina koos intressi ja tasudega. KKM arvutatakse kindla summa ja tähtaja kohta, nii et sinu lepingu määr võib näitest erineda. Pakkumise KKM-i saab võrrelda keskmise KKM-iga, mida avaldab Eesti Pank.

2Aastaintress

Tasu laenusummalt. Kataloogi intressid jäävad vahemikku 4,9–37,76 %; fikseeritud intressi korral kuumakse ei muutu, muutuva korral võib kasvada.

3Tagasimakstav kogusumma

Summa, mille maksad lepingu lõpuks kokku. Kahe pakkumise võrdlemisel on see kõige arusaadavam number, sest sisaldab nii intressi kui ka tasusid.

4Lepingu- ja haldustasu

Ühekordne lepingutasu ja igakuine haldustasu lisanduvad intressile. Mõni pakkuja teeb lepingutasu 0 € ainult kampaania ajal — kontrolli seda teabelehelt.

5Taganemine ja ennetähtaegne tagastamine

Tarbimislaenu lepingust võid taganeda 14 päeva jooksul. Laenu võib tagastada ka enne tähtaega; küsi pakkujalt, kas ja millist hüvitist ta sel juhul nõuab.

Tarbimislaenu riskid

Mitmeaastane laen muudab riski pikemaks: eelarve võib aja jooksul muutuda, kuumakse jääb samaks.

Liiga pikk tähtaeg
Kogukulu kasvab, kuigi kuumakse tundub väike.
Vali lühim tähtaeg, mille makse mahub eelarvesse ka halvemal kuul.
Ülelaenamine
Mitu kuumakset korraga võivad eelarve üle koormata.
Liida kõik olemasolevad kuumaksed kokku enne uut taotlust.
Varjatud tasud
Lepingu- ja haldustasu tõstavad kogusummat.
Võrdle teabelehel KKM-i ja tagasimakstavat summat.

Mis juhtub, kui makse hilineb

Etapp	Mis juhtub	Mida teha
Esimesed päevad	Pakkuja saadab meeldetuletuse	Tasu makse või lepi kokku uus kuupäev
Mitu nädalat	Lisandub viivis lepingu järgi	Küsi maksegraafiku muutmist
Pikaajaline võlg	Kanne maksehäirete registris, võlg võidakse anda inkassole	Pöördu tasuta võlanõustaja poole

Sinu õigused tarbijana

Tarbimislaenu lepingust võid taganeda 14 päeva jooksul.
Laenu võid tagastada ennetähtaegselt.
Enne lepingut peab pakkuja andma standardse teabelehe.

Kui vajad abi

Kaebusi krediidiandjate kohta menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet. Laenu valimist ja KKM-i selgitab Finantsinspektsiooni tarbijaharidusportaal minuraha.ee. Krediidiandjate õigusraamistikku kujundab Rahandusministeerium.

Märkus

Krediidi kulukuse määr ütleb rohkem kui intress

Intress näitab ainult laenusummalt arvestatavat tasu. Krediidi kulukuse määr (KKM) lisab lepingu- ja haldustasud, seega võrdle pakkujaid just selle järgi.

KKM on näidisarvutus — sinu leping võib sellest erineda.
Sama KKM-i juures vaata ka kogu tagasimakstavat summat.
Küsi pakkujalt maksegraafikut enne allkirja.

Loe tingimuste selgitust

Tarbimislaen internetist neljas sammus

Taotlus käib pakkuja lehel. Weps aitab ettevalmistuse ja võrdlusega.

1
Pane paika summa ja tähtaeg
Kalkulaator näitab kuumakset ja tagasimakstavat summat. Proovi sama summat kahe erineva tähtajaga.
2
Võrdle KKM-i ja kogusummat
Vali tabelist üks-kaks pakkujat, kelle summa- ja tähtajavahemik sinu vajadusele vastab.
3
Kontrolli pakkujat
Otsi pakkuja Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist ja vaata, kas tal on tegevusluba või teavitus.
4
Loe teabeleht ja allkirjasta
Tuvastamine käib ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID-ga. Allkirjasta alles siis, kui maksegraafik on selge.

Vaata pakkumisi

Tarbimislaenude võrdlus

Pakkujad kõrvuti

Vasakul kataloogi esimene pakkuja, paremal teised. Tarbimislaenu puhul vaata eriti summa ülempiiri ja pikimat tähtaega.

JärjestaKataloogi järjekordSuurem summaPikem tähtaegMadalam intress

Kataloogis esimene

FerratumKiireim väljamakse

Intress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

KKM

26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)

Fikseeritud aastaintress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

Summa

100 – 5000 €

Tähtaeg

kuni 60 kuud

Väljamakse

minutitega pärast limiidi kinnitamist

Eripära

Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga

Näidisarvutus

Wepsi arvutus

Summa: 2000 €
Tähtaeg: 12 kuud
Intress: 24 %
Tagasi kokku: ≈ 2269,43 €

võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole

Ava pakkuja leht

Teised pakkujad

B
BondoraPikim tähtaeg
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
al 6,9 % aastas
Summa
100 – 20 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
5914,18 €
Lepingutasu
178 €
Ava pakkuja leht
E
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 4,9 % aastas
Summa
500 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1000 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
1213,56 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
C
Credit24
Intress
alates 24 % aastas
KKM
44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 36,96 %)
Summa
100 – 7000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
15 min taotluste läbivaatuse ajal
Eripära
Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1940 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
2333,78 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
M
Monefit
Intress
37,76 % aastas
KKM
39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
37,76 %
Summa
150 – 15 000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, raha kätte samal päeval
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
37,76 %
Tagasi kokku
≈ 2432,25 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
B
Boonuslaen
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
KKM
26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
100 – 5000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
tööajal lühikese ajaga
Eripära
Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
24 %
Tagasi kokku
≈ 2269,43 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
M
Mogo
Intress
30 % aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
30 % aastas (näidis, fikseeritud)
Summa
300 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 72 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
72 kuud
Tagasi kokku
6823,09 €
Lepingutasu
150 €
Ava pakkuja leht
C
Coop Pank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
Fikseeritud aastaintress
ei ole märgitud
Summa
300 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
2250 €
Tähtaeg
36 kuud
Tagasi kokku
3023,28 €
Lepingutasu
45 €
Ava pakkuja leht
T
TF Bank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 7,9 % aastas
Summa
1000 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
9000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
12 118,80 €
Lepingutasu
250 €
Ava pakkuja leht

Libista paremale, et näha järgmisi pakkujaid

Näidisarvutus on kas pakkuja avaldatud ametlik arvutus või, kus seda pole, meie arvutus kataloogi andmetel ilma tasudeta. Osa pakkujaid annab krediidilimiiti, mitte graafikuga laenu. Sinu leping võib erineda.

Tarbimislaen kaalukausil

Suurem ost jaotub aastatele, kuid selle eest maksad intressi ja tasusid.

Punkte kummalgi poolel

+3−5

Mis on kasulik

Suurema ostu saab teha kohe ja jagada võrdseteks kuumakseteks.
Tagatiseta laen: kinnisvara ega autot pandiks ei nõuta.
Fikseeritud intressi korral on maksegraafik kogu tähtajaks ette teada.

Mis maksab

Intress ja tasud teevad ostu kallimaks kui säästudest maksmine.
Pikk tähtaeg suurendab tagasimakstavat kogusummat.
Kohustus kestab aastaid, ka siis, kui sissetulek vahepeal väheneb.
Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäirete registrisse.
Tagatiseta laenu intress on tavaliselt kõrgem kui tagatisega laenul.

Tarbimislaen on juhitav, kui kuumakse mahub eelarvesse ka halvemal kuul ja oled võrrelnud kogusummat, mitte ainult intressi.

Loe tingimuste selgitust

Avalikud tingimused
Numbrid pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt, mitte reklaamtekstist.
Üks mõõdupuu
Iga pakkuja juures sama vaade: summa, tähtaeg, intress ja kulukuse määr.
Registrikande kontroll
Juhendame, kuidas pakkuja Finantsinspektsiooni registrist üles leida.
Andmed on kaitstud
Päringuvormi andmed liiguvad krüpteeritult ja ainult sinu nõusolekul.

Millele saad võrdluses toetuda

Neli põhimõtet, mille järgi Weps pakkumisi näitab.

Mida Weps ei tee

Ei küsi isikukoodi ega pangaparooli.
Ei luba laenu saamist ega soodsamat intressi.
Ei muuda järjestust partnertasu järgi.

Weps saab mõnelt pakkujalt partnertasu, kuid see ei muuda tabelite numbreid ega võrdluse põhimõtteid.

Lõplikud tingimused ja laenuotsuse esitab alati pakkuja ise.

Küsimus tarbimislaenu kohta?

Kolm sammu: summa, eesmärk, kontakt. Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Me ei küsi isikukoodi ega pangaandmeid. Laenutaotluse esitad pakkuja enda lehel.

9laenuandjat ühes võrdluses

Võrdle enne, kui allkirjastad

Tarbimislaenu hinna määravad KKM ja kogusumma. Vaata pakkujaid samal mõõdupuul ja taotle siis, kui oled kindel.

Ava võrdlus Arvuta kuumakse

Tasuta
Ilma kohustuseta
Isikukoodi ei küsita

Laenuotsuse ja lõplikud tingimused esitab pakkuja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Korduma kippuvad küsimused tarbimislaenu kohta

Lühivastused levinumatele küsimustele.

1Mis vahe on tarbimislaenul ja väikelaenul?

Sisuliselt on mõlemad tarbijakrediit. Tarbimislaenuks nimetatakse tavaliselt suuremat summat pikemaks ajaks, väikelaenuks paarsada kuni mõni tuhat eurot lühemaks perioodiks.

2Kas tarbimislaenu saab ilma tagatiseta?

Jah, tarbimislaen on tavaliselt tagatiseta: pandiks ei küsita kinnisvara ega autot. Selle asemel hindab pakkuja sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu. Kas pakkuja küsib käendajat, näed tema teabelehelt.

3Kuidas tarbimislaenu kalkulaator kuumakse arvutab?

Annuiteetmeetodil vitriini mediaanintressiga 24 %. Näiteks 5000 € 36 kuuks annab kuumakseks ≈ 196,16 €. Lepingu- ja haldustasu kalkulaator ei sisalda.

4Kas tarbimislaenu saab võtta internetist?

Saab. Taotlus esitatakse pakkuja lehel ja isik tuvastatakse ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID-ga. Tarbija õigused, sealhulgas 14-päevane taganemisõigus, on samad mis kontoris sõlmitud lepingul.

5Miks on KKM intressist kõrgem?

KKM sisaldab lisaks intressile lepingutasu, haldustasu ja muid kohustuslikke kulusid. Seepärast võrreldakse pakkumisi KKM-i ja kogusumma järgi.

6Kuidas kontrollida, kas tarbimislaenu pakkuja tegutseb seaduslikult?

Otsi pakkuja Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist. Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pank on Finantsinspektsiooni teavitanud. Kaebusega laenuandja kohta saad pöörduda Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti poole.