Esimene laen

Laen 18-aastasele

Kataloogi kolm esimest

1
FerratumKiireim väljamakse
Ava pakkuja leht
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
kuni 5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Väljamakse
minutitega pärast limiidi kinnitamist
2
BondoraPikim tähtaeg
Ava pakkuja leht
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
kuni 20 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama päev
3
ESTOMadalaim intress
Ava pakkuja leht
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
kuni 10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev

Libista, et näha järgmist pakkujat

Järjestus on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt.

Täisealiseks saamine annab õiguse laenulepingut sõlmida, kuid krediidiajalugu algab nullist. Siin näed, milline summa on esimeseks laenuks realistlik, mida pakkuja kontrollib ja kui palju väike laen maksab — 9 laenuandja tingimused ühes vaates.

Võrdle pakkujaid Arvuta väike summa

Enne lepingut otsi pakkuja Finantsinspektsiooni registrist: Eesti laenuandjal on tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.

Esimese laenu neli reeglit

Esimene leping paneb aluse sinu krediidiajaloole. Hilinenud maksed jäävad sinuga kauemaks kui laen ise.

1Alusta väikesest summast, mille suudad tagasi maksta ka ilma lisatööta.
2Vaata krediidi kulukuse määra ja tagasimakstavat kogusummat, mitte ainult kuumakset.
3Ära esita sama päeva jooksul taotlust mitmele pakkujale.
4Ära võta laenu kellegi teise palvel ega anna oma Smart-ID-d teise kätte.

Mida lepingus kontrollida

Mis on noorte laen

Eraldi „noorte laenu“ toodet Eesti laenuandjatel tavaliselt ei ole. Noor taotleja saab sama tarbimis- või väikelaenu nagu teised, kuid pakkuja hindab teda vähemate andmete põhjal — sellepärast on summa ja tähtaeg esimesel korral tagasihoidlikumad.

Laenamine on kohustus kogu tähtaja jooksul. Lõpliku summa ja tingimused määrab pakkuja pärast maksevõime hindamist.

1
Levinud arvamus
18-aastaseks saades võib kohe laenata nii palju kui kataloogi ülempiir lubab.
Tegelikult
Kataloogi ülempiir on 25 000 €, kuid see on pikaajalise sissetulekuga kliendi summa. Noorele taotlejale pakutakse sageli algul vähem.
2
Levinud arvamus
Kui krediidiajalugu pole, keeldutakse automaatselt.
Tegelikult
Tühi ajalugu ei ole negatiivne kanne. Pakkuja vaatab siis rohkem sissetulekut ja kulusid, mida näitab konto väljavõte või tuluandmed.
3
Levinud arvamus
Õppetoetus või taskuraha on sissetulek nagu palk.
Tegelikult
Seda, milline tulu arvestatakse, otsustab iga pakkuja ise. Regulaarne ja tõendatav palk loeb maksevõime hindamisel enamasti kõige rohkem.

Noore laen sobib

Ühekordseks kuluks, mille summa on teada
Kui sul on töökoht ja palk laekub kontole
Kui kuumakse jääb väikeseks osaks sissetulekust

Noore laen ei sobi

Igapäevakulude ega meelelahutuse katteks
Teise laenu maksmiseks
Sõbra või tuttava eest laenamiseks

Väikesed summad kataloogis

Esimesel laenul loeb, kui väikesest summast pakkuja alustab. Arvud tulevad samast kataloogist nagu võrdlustabel.

100 €
väikseim laenusumma kataloogis
7
pakkujat alustab kuni 300 eurost
24 %
avatud pakkumiste mediaanintress
120 kuud
pikim tähtaeg kataloogis

Suurim laenusumma pakkuja kaupa, €

5000 €Ferratum
20 000 €Bondora
10 000 €ESTO
7000 €Credit24
15 000 €Monefit
5000 €Boonuslaen
10 000 €Mogo
25 000 €Coop Pank
25 000 €TF Bank

Isegi madalaima ülempiiriga pakkuja lubab kuni 5000 € — esimese laenu summa ei sõltu ülempiirist, vaid sinu sissetulekust.

Tulba kõrgus on võrdeline pakkuja suurima summaga.

Mida need numbrid noorele tähendavad

Kolm arvutust kataloogi mediaanintressiga, ilma pakkujate tasudeta.

algus
≈ 53,56 €
300 € kuueks kuuks
Tagasi kokku ≈ 321,35 €. Lühike tähtaeg hoiab intressikulu väikese (≈ 21,35 €).
keskmine
≈ 47,28 €
500 € aastaks
Tagasi kokku ≈ 567,36 €, intressikulu ≈ 67,36 €. Sobib, kui palk on regulaarne.
ülempiir
≈ 53,36 €
800 € 18 kuuks
Tagasi kokku ≈ 960,51 €, intressikulu ≈ 160,51 €. Pikem graafik tähendab pikemat kohustust.

Allikas: Wepsi arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), mediaanintress 24 %. Lepingu- ja haldustasud lisanduvad.

Kas oled esimeseks laenuks valmis?

Märgi väited, mis sinu kohta praegu kehtivad.

Sinu olukord

Mul on töö ja palk laekub igal kuul kontoleSobib
Tean täpselt, milleks ja kui palju raha vajanSobib
Mul jääb pärast kuumakset ka väike varu allesSobib
Olen pannud kirja oma igakuised kuludSobib
Laenan kellegi teise palvel või tema jaoksPigem ei sobi
Raha läheb peole, reisile või igapäevakuludelePigem ei sobi

Kui märkisid vähemalt kolm „sobib“ väidet ja mitte ühtegi „pigem ei sobi“ väidet, võid väikese summaga pakkujaid võrrelda.

Kui märkisid mõne „pigem ei sobi“ väite, oota laenuga ja kogu summa võimalusel ise kokku.

Põhinõuded noorele taotlejale

Märgi, mis sinu kohta kehtib. Eelkontroll toimub sinu brauseris, andmeid ei saadeta.

Sinu olukordOlen vähemalt 18-aastaneOsa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.Mul on Eesti isikukood ja Smart-ID või ID-kaartNendega tuvastatakse isik ja allkirjastatakse leping.Mul on tõendatav regulaarne sissetulekPakkuja võib küsida konto väljavõtet või tuluandmeid sinu nõusolekul.Mul on oma nimel Eesti pangakontoLaen kantakse ainult taotleja enda kontole.Mul ei ole maksmata võlguKa väike unustatud arve võib jõuda maksehäirete registrisse.

Täidetud tingimused

Alusta märkimisest

Märgi tingimused, mis sinu kohta kehtivad.

Midagi on veel puudu

Kõige sagedamini puudub noorel tõendatav sissetulek. Vaata nõudeid enne taotlust.

Põhinõuded on täidetud

Võid võrrelda väikese alampiiriga pakkujaid. Summa ja otsuse määrab pakkuja.

Eelkontroll ei ole laenuotsus ega lubadus laenu saamiseks.

Vaata nõudeid lähemalt

Mida laenuandja 18-aastaselt küsib

Nõuded on samad mis teistele taotlejatele. Erinevus on selles, et krediidiajaloo puudumisel loeb sissetuleku tõend rohkem.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaartIsiku tuvastamine ja digiallkiri
Regulaarne sissetulekPalk või muu tulu, mida saab tõendada
Oma pangakonto EestisVäljamakse ja tagasimaksed käivad sealt
Puhas maksekäituminePakkuja kontrollib maksehäirete registrit

Võib vaja minna

Konto väljavõte, kust palga laekumine on näha
Töölepingu andmed, kui töösuhe on värske
Andmed Maksu- ja Tolliametist, kui annad selleks nõusoleku

Ära laena teise eest

Kui keegi palub sul enda nimele laenu võtta või Smart-ID PIN-koode jagada, jääb võlg sinu nimele. Laenuleping seob ainult allkirjastajat.

Enne allkirja

Laenud noortele: mida võrrelda

Väikese summa juures mõjutavad kogukulu enim tasud ja tähtaeg. Need viis kohta loe lepingus läbi.

1Krediidi kulukuse määr (KKM)

Näitab aastast kogukulu koos tasudega. Väikese laenu KKM on sageli kõrgem kui suurel, sest lepingutasu jagub väiksemale summale. Pakkuja KKM-i saab võrrelda Eesti Panga avaldatava keskmise KKM-iga.

2Laenusumma ja limiit

Noor taotleja saab algul sageli väiksema summa, kui ta küsis. Krediidilimiidi korral arvestatakse intressi ainult kasutatud osalt — kontrolli, kas tegemist on limiidi või fikseeritud maksegraafikuga laenuga.

3Lepingu- ja haldustasu

Ühekordne lepingutasu ja igakuine haldustasu lisanduvad intressile. 300-eurose laenu puhul võivad tasud olla intressist suuremad.

4Tähtaeg ja kuumakse

Sama 500 € maksab aastase tähtajaga tagasi kokku ≈ 567,36 €. Vali lühim tähtaeg, mille kuumakse sinu eelarvesse ära mahub.

5Taganemine ja ennetähtaegne tagastamine

Tarbijakrediidi lepingust võid 14 päeva jooksul taganeda. Laenu võid tagastada ka varem — siis väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra.

Esimese laenu riskid

Vastutustundlik laenuandja hindab sinu maksevõimet. Tee sama hinnang ka ise — eriti siis, kui sissetulek on alles uus.

Esimene hilinenud makse
Lisandub viivis ja meeldetuletustasu; pikaajaline võlg rikub äsja alanud krediidiajaloo.
Sea maksepäev palgapäeva järele ja võta probleemi korral pakkujaga kohe ühendust.
Liiga suur summa
Kui töökoht vahetub või tunnid vähenevad, ei pruugi kuumakse enam eelarvesse mahtuda.
Laena ainult summa, mille suudaksid tagasi maksta ka paar kuud väiksema palgaga.
Laen kellegi teise eest
Võlg ja maksehäire jäävad lepingu allkirjastaja nimele.
Ära jaga Smart-ID ega ID-kaardi PIN-koode ja ära allkirjasta lepingut teise inimese palvel.

Mis juhtub, kui makse hilineb

Etapp	Mis juhtub	Mida teha
Esimesed päevad	Pakkuja saadab meeldetuletuse	Tasu makse või lepi kokku uus kuupäev
Mitu nädalat	Lisandub viivis lepingu järgi	Küsi maksegraafiku muutmist
Pikaajaline võlg	Kanne võib jõuda maksehäirete registrisse	Pöördu tasuta võlanõustaja poole

Sinu õigused

Tarbijakrediidi lepingust võid 14 päeva jooksul taganeda.
Laenu võid tagastada ennetähtaegselt ja maksta intressi ainult kasutatud aja eest.

Kui maksed ei mahu eelarvesse

Tasuta võlanõustamist pakuvad kohalikud omavalitsused. Eelarve koostamise ja laenamise juhised leiad Minuraha lehelt, tarbija õiguste küsimustes aitab Tarbijakaitse. Turu reegleid kujundab Rahandusministeerium.

Märkus

Krediidi kulukuse määr ütleb rohkem kui intress

Intress näitab ainult laenusummalt arvestatavat tasu. Krediidi kulukuse määr (KKM) lisab lepingu- ja haldustasud, seega võrdle pakkujaid just selle järgi.

KKM on näidisarvutus — sinu leping võib sellest erineda.
Sama KKM-i juures vaata ka kogu tagasimakstavat summat.
Küsi pakkujalt maksegraafikut enne allkirja.

Loe tingimuste selgitust

Esimene laen samm-sammult

Viis sammu õpingute alguse või esimese üürikorteri kulude puhuks: summa paika enne pakkuja valimist.

1
Pane kulu kirja
Arvuti, üürikorteri tagatisraha või sõidukulud — kirjuta täpne summa ja kaalu, kui palju saad ise kokku hoida.
2
Arvuta kuumakse
Näiteks 300 € kuueks kuuks on kataloogi mediaanintressiga ≈ 53,56 € kuus. Makse peab mahtuma eelarvesse ka kehvemal kuul.
3
Vali väikese alampiiriga pakkuja
Kataloogis alustab 7 pakkujat kuni 300 eurost. Sorteeri tabel summa järgi ja vaata KKM-i.
4
Kontrolli pakkujat
Leia pakkuja Finantsinspektsiooni registrist: Eesti laenuandjal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
5
Allkirjasta alles siis, kui graafik on selge
Leping allkirjastatakse Smart-ID või ID-kaardiga — digiallkiri on sama siduv kui käsitsi allkiri.

Mine võrdlusse

Pakkumiste võrdlus

Laen 18-aastastele: pakkujad kõrvuti

Esimese laenu jaoks vaata kõigepealt summa veergu: kui väikesest summast pakkuja alustab. Siis võrdle KKM-i ja tähtaega.

JärjestaKataloogi järjekordSumma järgiMadalam intressPikem tähtaeg

Kataloogis esimene

FerratumKiireim väljamakse

Intress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

KKM

26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)

Fikseeritud aastaintress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

Summa

100 – 5000 €

Tähtaeg

kuni 60 kuud

Väljamakse

minutitega pärast limiidi kinnitamist

Eripära

Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga

Näidisarvutus

Wepsi arvutus

Summa: 2000 €
Tähtaeg: 12 kuud
Intress: 24 %
Tagasi kokku: ≈ 2269,43 €

võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole

Ava pakkuja leht

Teised pakkujad

B
BondoraPikim tähtaeg
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
al 6,9 % aastas
Summa
100 – 20 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
5914,18 €
Lepingutasu
178 €
Ava pakkuja leht
E
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 4,9 % aastas
Summa
500 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1000 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
1213,56 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
C
Credit24
Intress
alates 24 % aastas
KKM
44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 36,96 %)
Summa
100 – 7000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
15 min taotluste läbivaatuse ajal
Eripära
Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1940 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
2333,78 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
M
Monefit
Intress
37,76 % aastas
KKM
39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
37,76 %
Summa
150 – 15 000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, raha kätte samal päeval
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
37,76 %
Tagasi kokku
≈ 2432,25 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
B
Boonuslaen
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
KKM
26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
100 – 5000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
tööajal lühikese ajaga
Eripära
Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
24 %
Tagasi kokku
≈ 2269,43 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
M
Mogo
Intress
30 % aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
30 % aastas (näidis, fikseeritud)
Summa
300 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 72 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
72 kuud
Tagasi kokku
6823,09 €
Lepingutasu
150 €
Ava pakkuja leht
C
Coop Pank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
Fikseeritud aastaintress
ei ole märgitud
Summa
300 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
2250 €
Tähtaeg
36 kuud
Tagasi kokku
3023,28 €
Lepingutasu
45 €
Ava pakkuja leht
T
TF Bank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 7,9 % aastas
Summa
1000 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
9000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
12 118,80 €
Lepingutasu
250 €
Ava pakkuja leht

Libista paremale, et näha järgmisi pakkujaid

Kus pakkuja on avaldanud ametliku arvutuse, näitame seda koos KKM-iga; muudel ridadel on Wepsi arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Noorele taotlejale pakutav summa võib olla tabelis näidatust väiksem.

Esimene laen kaalukausil

Väike ja õigel ajal tagasi makstud laen võib krediidiajalugu alustada. Valesti valitud laen jätab jälje aastateks.

Punkte kummalgi poolel

+4−2

Mis on kasulik

Vajaliku asja saab kohe, mitte kuude pärast.
Õigel ajal tasutud maksed näitavad järgmisele laenuandjale sinu maksekäitumist.
Väikese summa ja lühikese tähtajaga jääb intressikulu mõõdukaks.
Laenu võib tagastada ennetähtaegselt ja maksta intressi ainult kasutatud aja eest.

Mis maksab

Väikese summa juures teevad tasud KKM-i kõrgeks.
Üks pikalt maksmata jäänud makse võib tuua maksehäire kande, mis säilib registris aastaid.

Kui summa on väike ja palk regulaarne, on esimene laen juhitav. Kui sissetulek on ebakindel, kogu summa pigem ise kokku.

Arvuta oma summa

Avalikud tingimused
Numbrid pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt, mitte reklaamtekstist.
Üks mõõdupuu
Iga pakkuja juures sama vaade: summa, tähtaeg, intress ja kulukuse määr.
Registrikande kontroll
Juhendame, kuidas pakkuja Finantsinspektsiooni registrist üles leida.
Andmed on kaitstud
Päringuvormi andmed liiguvad krüpteeritult ja ainult sinu nõusolekul.

Millele saad võrdluses toetuda

Neli põhimõtet, mille järgi Weps pakkumisi näitab.

Mida Weps ei tee

Ei küsi isikukoodi ega pangaparooli.
Ei luba laenu saamist ega soodsamat intressi.
Ei muuda järjestust partnertasu järgi.

Weps saab mõnelt pakkujalt partnertasu, kuid see ei muuda tabelite numbreid ega võrdluse põhimõtteid.

Lõplikud tingimused ja laenuotsuse esitab alati pakkuja ise.

Küsimus esimese laenu kohta?

Kolm sammu: summa, eesmärk, kontakt. Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Me ei küsi isikukoodi ega pangaandmeid. Laenutaotluse esitad alati pakkuja enda lehel.

7pakkujat alustab kuni 300 eurost

Alusta väikesest summast

Võrdlustabel näitab, kes pakkujatest alustab väikesest summast ja milline on KKM. Taotluse esitad pakkuja lehel siis, kui kuumakse on selge.

Ava võrdlustabel Loe enne tingimusi

Tasuta
Ilma kohustuseta
Isikukoodi ei küsita

Laenuotsuse, summa ja lõplikud tingimused määrab pakkuja pärast maksevõime hindamist.

Küsimused laenu kohta 18-aastasele

Mida noored esimese laenu eel kõige sagedamini küsivad.

1Kas 18-aastane saab laenu?

Jah, täisealine võib laenulepingu sõlmida. Osa pakkujaid seab siiski kõrgema vanusepiiri, nii et vaata nõudeid pakkuja lehelt.

2Kui suure laenu saab 18-aastane?

Summa sõltub tõendatavast sissetulekust, mitte vanusest. Kataloogis algavad summad 100 €-st, kuid esimesel korral pakutakse sageli vähem kui küsiti. Mõistlik on alustada mõnesajast eurost.

3Kas laenu saab ilma krediidiajaloota?

Saab. Tühi ajalugu ei ole maksehäire. Pakkuja hindab siis maksevõimet sissetuleku ja kulude järgi, mida näitab konto väljavõte või sinu nõusolekul Maksu- ja Tolliameti andmed.

4Kas üliõpilane saab laenu ilma tööta?

Ilma tõendatava sissetulekuta on see keeruline: vastutustundlik laenuandja peab veenduma, et suudad laenu tagasi maksta. Kas õppetoetust või muud tulu arvestatakse, otsustab iga pakkuja ise.

5Kui palju maksab 500-eurone laen aastaks?

Kataloogi mediaanintressiga 24 % on kuumakse ≈ 47,28 € ja tagasi kokku ≈ 567,36 €. Lepingu- ja haldustasud lisanduvad, seega võrdle pakkujate KKM-i.

6Kas vanemad võivad olla käendajaks?

Käendust küsivad tarbimislaenu pakkujad harva ja tingimused erinevad pakkujate lõikes. Pea meeles, et käendaja vastutab võla eest sama moodi kui laenaja. Noore pere kodulaenu käendus on eraldi teema, mida pakub EIS (eis.ee).

7Mis juhtub, kui esimene makse jääb hiljaks?

Lisandub viivis ja meeldetuletustasu. Võta pakkujaga kohe ühendust, sest pikaajaline võlg võib jõuda maksehäirete registrisse ja lõpetatud kanne säilib Creditinfos kuni viis aastat.