Laenude refinantseerimine

Refinantseerimislaen

Kolm pakkujat kataloogist

1
FerratumKiireim väljamakse
Ava pakkuja leht
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
kuni 5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Väljamakse
minutitega pärast limiidi kinnitamist
2
BondoraPikim tähtaeg
Ava pakkuja leht
Intress
al 6,9 % aastas
Summa
kuni 20 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama päev
3
ESTOMadalaim intress
Ava pakkuja leht
Intress
alates 4,9 % aastas
Summa
kuni 10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev

Libista, et näha järgmist pakkujat

Järjestus on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Koondamiseks vaata eelkõige summa ülempiiri ja tähtaega.

Uus laen, millega maksad ära olemasolevad kiirlaenud, järelmaksud või limiidi võla. See tasub siis, kui uue laenu krediidi kulukuse määr ja tagasimakstav kogusumma jäävad väiksemaks kui praegustel — ainult väiksem kuumakse seda veel ei näita.

Võrdle pakkujaid Arvuta koondlaen

Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.

Enne kui vanad laenud kinni maksad

Refinantseerimine muudab võla kuju, mitte selle suurust. Need neli asja tasub enne uut taotlust üle vaadata.

1Liida kokku kõigi praeguste laenude jäägid koos ennetähtaegse tagastamise hüvitistega.
2Võrdle uue laenu KKM-i iga vana lepingu KKM-iga eraldi.
3Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab tagasimakstavat kogusummat.
4Pärast koondamist ära võta vabanenud limiiti uuesti kasutusse.

Loe, mida võrrelda

Mis on refinantseerimine

Refinantseerimine tähendab, et võtad uue laenu ja maksad sellega ära ühe või mitu olemasolevat. Alles jääb üks leping, üks maksegraafik ja üks maksepäev. Weps näitab pakkujate tingimusi kõrvuti — laenu annab ja otsuse teeb pakkuja.

Refinantseerimislaen on uus laenuleping koos krediidivõimelisuse hindamisega. Lõplikud tingimused kinnitab pakkuja lepingus.

1
Levinud arvamus
Refinantseerimine vähendab võlga.
Tegelikult
Võla jääk jääb samaks või kasvab lepingutasu võrra. Kokkuhoid tekib ainult siis, kui uus laen on odavam või selle tähtaeg ei veni pikemaks.
2
Levinud arvamus
Väiksem kuumakse tähendab soodsamat laenu.
Tegelikult
4500 € vitriini mediaanintressiga: 24 kuuga on kuumakse ≈ 237,92 € ja tagasi kokku ≈ 5710,08 €, 60 kuuga kuumakse ≈ 129,46 €, kuid tagasi kokku ≈ 7767,35 €.
3
Levinud arvamus
Kehtiva maksehäirega saab kõik võlad ühe laenuga lahendada.
Tegelikult
Kehtiva maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Esmalt lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik.

Refinantseerimine sobib

Mitme kiirlaenu või järelmaksu koondamiseks üheks
Kõrge KKM-iga laenu asendamiseks odavamaga
Maksepäeva viimiseks palgapäeva järele

Refinantseerimine ei lahenda

Püsivat puudujääki eelarves
Kehtivat maksehäiret
Uute kulutuste rahastamist

Kui suure summa saab koondada

Koondlaen peab katma kõigi vanade laenude jäägi korraga, seega otsustab valiku sageli pakkuja ülempiir. Arvud tulevad samast kataloogist, millest on koostatud võrdlustabel.

9
laenuandjat võtab taotlusi vastu
25 000 €
suurim laenusumma kataloogis
120 kuud
pikim tähtaeg kataloogis
5
pakkujat annab graafikuga laenu 10 000 € või rohkem

Suurim laenusumma pakkuja kaupa, €

5000 €Ferratum
20 000 €Bondora
10 000 €ESTO
7000 €Credit24
15 000 €Monefit
5000 €Boonuslaen
10 000 €Mogo
25 000 €Coop Pank
25 000 €TF Bank

Kui vanade laenude jääk ulatub mitme tuhande euroni, jääb osa pakkujaid ülempiiri tõttu kohe kõrvale.

Tulba kõrgus on võrdeline pakkuja suurima summaga.

Pikem tähtaeg arvudes

Sama 4500 € koondlaen vitriini mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.

lühem
≈ 237,92 €
Kuumakse 24 kuuga
Tagasi kokku ≈ 5710,08 €, intressikulu ≈ 1210,08 €.
pikem
≈ 129,46 €
Kuumakse 60 kuuga
Tagasi kokku ≈ 7767,35 €, intressikulu ≈ 3267,35 €: makse on väiksem, kogukulu suurem.
võrdlus
24 %
Vitriini mediaanintress
Kui praeguste laenude intress on sellest madalam, ei pruugi koondamine end ära tasuda.

Allikas: Wepsi arvutus kataloogi andmetel (annuiteetmakse, tasud lisanduvad).

Kas refinantseerimine sobib sulle?

Märgi väited, mis sinu olukorra kohta kehtivad, ja vaata kokkuvõtet.

Sinu olukord

Mul on kaks või enam laenu või järelmaksuSobib
Praeguste laenude KKM on kõrgem kui uue pakkumise omaSobib
Sissetulek on stabiilne ja maksed on seni tasutud õigel ajalSobib
Tean iga laenu jääki ja ennetähtaegse tagastamise tingimusiSobib
Mul on kehtiv maksehäirePigem ei sobi
Kavatsen vabanenud limiidi uuesti kasutusse võttaPigem ei sobi

Kui märkisid vähemalt kolm „sobib“ väidet ja mitte ühtegi „pigem ei sobi“ väidet, võib koondamine olla mõistlik — kontrolli kogusumma kalkulaatoris.

Kui märkisid mõne „pigem ei sobi“ väite, alusta eelarve korrastamisest või võlanõustamisest, mitte uuest laenust.

Kas oled koondlaenu taotlemiseks valmis?

Märgi, mis sinu kohta kehtib. See on eelkontroll — andmed ei lahku sinu brauserist.

Sinu olukordOlen vähemalt 18-aastaneOsa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.Elan Eestis ja mul on isikukoodIsik tuvastatakse ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID-ga.Tean kõigi oma laenude jääkeJäägi leiad laenuandja iseteenindusest või küsid seda laenuandjalt.Mul on regulaarne sissetulekSuurema koondsumma puhul vaatab pakkuja tulu põhjalikumalt.Mul ei ole kehtivat maksehäiretKehtiv maksehäire toob enamasti keeldumise.

Täidetud tingimused

Alusta märkimisest

Märgi tingimused, mis sinu kohta kehtivad.

Osaliselt valmis

Mõni tingimus on puudu. Vaata nõudeid enne, kui taotluse esitad.

Põhinõuded on täidetud

Võid pakkujaid võrrelda. Otsuse teeb pakkuja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Eelkontroll ei ole laenuotsus ega lubadus laenu saamiseks.

Vaata nõudeid

Nõuded refinantseerimislaenule

Pakkuja hindab, kas suudad uue ja suurema laenu tagasi maksta. Vanad kohustused arvestatakse sisse seni, kuni need on suletud.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Eesti isikukoodTuvastamine ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID-ga
Regulaarne sissetulekMida suurem koondsumma, seda põhjalikum tulu kontroll
Pangakonto EestisSinna kantakse laenusumma, millega vanad laenud tasud
KrediidiajaluguPakkuja näeb olemasolevaid laene ja makseviivitusi

Valmista ette

Iga laenu jääk ja lepingu number
Vanade lepingute ennetähtaegse tagastamise tingimused
Konto väljavõte, kui pakkuja seda küsib

Maksehäire korral

Refinantseerimislaen maksehäirega on harv: kehtiva kande korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Uus laen ei kustuta kannet registrist — kõigepealt lahenda võlg.

Enne koondamist

Mida refinantseerimisel võrrelda

Kokkuhoid selgub alles siis, kui paned vanade ja uue laenu kulud kõrvuti. Need kuus näitajat otsustavad, kas koondamine tasub.

1KKM: vana ja uus

Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja tasusid. Võrdle uue laenu KKM-i iga vana lepingu omaga — selle leiad lepingust või standardsest teabelehest.

2Tagasimakstav kogusumma

Liida vanade laenude järelejäänud maksed kokku ja võrdle uue laenu kogusummaga. See näitab kokkuhoidu täpsemalt kui kuumakse.

3Ennetähtaegse tagastamise kulu

Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagastada. Fikseeritud intressiga lepingu puhul võib laenuandja küsida hüvitist ja mõni pakkuja võtab tasu ka lepingu muutmise eest (nt Mogo). Küsi summa vanalt laenuandjalt kirjalikult.

4Uue lepingu tasu

Lepingutasu lisandub koondsummale. Kui kokkuhoid on väike, võib tasu selle ära süüa.

5Tähtaeg

Vali lühim tähtaeg, mille makse sinu eelarvesse mahub. Mida pikem graafik, seda kauem maksad intressi.

6Krediidilimiit või graafikuga laen

Krediidilimiit (kataloogis Ferratum, Boonuslaen, Monefit, Credit24) jääb pärast kasutamist avatuks ja makse sõltub kasutusest. Koondamiseks on selgem kindla lõppkuupäevaga graafikuga laen.

Refinantseerimise riskid

Koondlaen on suurem kohustus kui iga vana laen eraldi. Hinda enne taotlust, kas makse püsib jõukohane kogu tähtaja.

Venitatud tähtaeg
Kuumakse väheneb, kuid intressi makstakse kauem ja kogukulu kasvab.
Vali lühim tähtaeg, mille makse mahub eelarvesse ka halvemal kuul.
Uued võlad vanade asemele
Nullitud limiit või krediitkaart võib uuesti täituda ja võlakoorem kahekordistub.
Sulge vabanenud limiidid või vähenda neid kohe pärast koondamist.
Vana laen jääb tasumata
Kui raha jõuab sinu kontole, võib vana laenu makse viibida ja lisandub viivis.
Maksa vanad laenud ära kohe pärast väljamakset ja küsi kinnitust lepingu lõppemise kohta.

Koondamise kontrollnimekiri

Samm	Mida kontrollida	Kust leiad
Jäägid	Iga laenu jääk tagastamise päeva seisuga	Laenuandja iseteenindus
Tasud	Ennetähtaegse tagastamise hüvitis ja uue lepingu tasu	Leping ja standardne teabeleht
Võrdlus	Uue laenu KKM ja kogusumma vanade järelejäänud maksete kõrval	Pakkumine ja kalkulaator
Lõpetamine	Kinnitus, et vana leping on suletud	Vana laenuandja

Sinu õigused

Tarbijakrediidilepingust võid 14 päeva jooksul taganeda.
Laenu võid tagastada ennetähtaegselt — küsi enne hüvitise arvestus.
Laenuandja peab enne lepingut hindama sinu krediidivõimelisust (VÕS § 403¹ ja järgmised).

Kui maksed juba ei mahu

Kui võlad on kasvanud üle jõu, alusta tasuta võlanõustamisest kohalikus omavalitsuses, mitte uuest laenust. Makseviivitused kajastuvad Creditinfo maksehäireregistris; tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu menetleb TTJA. Tarbijakrediidi õigusraamistikku kujundab Rahandusministeerium.

Märkus

Krediidi kulukuse määr ütleb rohkem kui intress

Intress näitab ainult laenusummalt arvestatavat tasu. Krediidi kulukuse määr (KKM) lisab lepingu- ja haldustasud, seega võrdle pakkujaid just selle järgi.

KKM on näidisarvutus — sinu leping võib sellest erineda.
Sama KKM-i juures vaata ka kogu tagasimakstavat summat.
Küsi pakkujalt maksegraafikut enne allkirja.

Loe tingimuste selgitust

Refinantseerimine samm-sammult

Viis sammu jääkide kokkuarvutamisest vana lepingu sulgemiseni.

1
Pane võlad kirja
Iga laenu jääk, KKM, kuumakse ja lõppkuupäev ühte tabelisse.
2
Arvuta koondsumma
Jäägid pluss ennetähtaegse tagastamise hüvitised. Taotle täpselt seda summat, mitte rohkem.
3
Võrdle kogusummat
Uue laenu tagasimakstav summa peab jääma väiksemaks kui vanade järelejäänud maksed kokku.
4
Kontrolli pakkujat
Leia pakkuja Finantsinspektsiooni registrist: Eesti laenuandjal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
5
Sulge vanad lepingud
Tasu vanad laenud kohe pärast väljamakset ja hoia alles kinnitus lepingu lõppemise kohta.

Ava võrdlustabel

Pakkumised koondamiseks

Kes annab koondlaenuks piisava summa

Järjesta suurema summa või pikema tähtaja järgi. Fikseeritud graafikuga laenu ülempiiriga 10 000 € või rohkem pakuvad kataloogis Bondora, ESTO, Mogo, Coop Pank, TF Bank.

JärjestaKataloogi järjekordSuurem summaPikem tähtaegMadalam intress

Kataloogis esimene

FerratumKiireim väljamakse

Intress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

KKM

26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)

Fikseeritud aastaintress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

Summa

100 – 5000 €

Tähtaeg

kuni 60 kuud

Väljamakse

minutitega pärast limiidi kinnitamist

Eripära

Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga

Näidisarvutus

Wepsi arvutus

Summa: 2000 €
Tähtaeg: 12 kuud
Intress: 24 %
Tagasi kokku: ≈ 2269,43 €

võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole

Ava pakkuja leht

Teised pakkujad

B
BondoraPikim tähtaeg
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
al 6,9 % aastas
Summa
100 – 20 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
5914,18 €
Lepingutasu
178 €
Ava pakkuja leht
E
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 4,9 % aastas
Summa
500 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1000 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
1213,56 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
C
Credit24
Intress
alates 24 % aastas
KKM
44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 36,96 %)
Summa
100 – 7000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
15 min taotluste läbivaatuse ajal
Eripära
Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1940 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
2333,78 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
M
Monefit
Intress
37,76 % aastas
KKM
39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
37,76 %
Summa
150 – 15 000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, raha kätte samal päeval
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
37,76 %
Tagasi kokku
≈ 2432,25 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
B
Boonuslaen
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
KKM
26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Summa
100 – 5000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
tööajal lühikese ajaga
Eripära
Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
24 %
Tagasi kokku
≈ 2269,43 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
M
Mogo
Intress
30 % aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
30 % aastas (näidis, fikseeritud)
Summa
300 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 72 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
72 kuud
Tagasi kokku
6823,09 €
Lepingutasu
150 €
Ava pakkuja leht
C
Coop Pank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
Fikseeritud aastaintress
ei ole märgitud
Summa
300 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
2250 €
Tähtaeg
36 kuud
Tagasi kokku
3023,28 €
Lepingutasu
45 €
Ava pakkuja leht
T
TF Bank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 7,9 % aastas
Summa
1000 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
9000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
12 118,80 €
Lepingutasu
250 €
Ava pakkuja leht

Libista paremale, et näha järgmisi pakkujaid

Kui pakkuja on avaldanud oma arvutuse, näitame seda; muudel juhtudel on rida Wepsi arvutus ilma tasudeta. Sinu leping võib erineda.

Koondamine kaalukausil

Refinantseerimine lihtsustab maksmist, kuid odavamaks muutub laen ainult õigetel tingimustel.

Punkte kummalgi poolel

+3−5

Mis on kasulik

Üks kuumakse ja üks maksepäev mitme asemel.
Kallima laenu asendamine odavamaga vähendab kogukulu.
Maksepäeva saab seada palgapäeva järele.

Mis maksab

Pikem tähtaeg suurendab tagasimakstavat summat.
Uue lepingu tasu ja vanade laenude ennetähtaegse tagastamise hüvitis lisanduvad.
Suurem summa tähendab põhjalikumat sissetuleku kontrolli.
Vabanenud limiidid kipuvad uuesti täituma.
Kehtiva maksehäirega on koondlaenu saamine ebatõenäoline.

Koonda siis, kui uus kogusumma on väiksem kui vanade laenude järelejäänud maksed. Kui väheneb ainult kuumakse, maksad mugavuse eest.

Loe, mida võrrelda

Avalikud tingimused
Numbrid pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt, mitte reklaamtekstist.
Üks mõõdupuu
Iga pakkuja juures sama vaade: summa, tähtaeg, intress ja kulukuse määr.
Registrikande kontroll
Juhendame, kuidas pakkuja Finantsinspektsiooni registrist üles leida.
Andmed on kaitstud
Päringuvormi andmed liiguvad krüpteeritult ja ainult sinu nõusolekul.

Millele saad võrdluses toetuda

Neli põhimõtet, mille järgi Weps pakkumisi näitab.

Mida Weps ei tee

Ei küsi isikukoodi ega pangaparooli.
Ei luba laenu saamist ega soodsamat intressi.
Ei muuda järjestust partnertasu järgi.

Weps saab mõnelt pakkujalt partnertasu, kuid see ei muuda tabelite numbreid ega võrdluse põhimõtteid.

Lõplikud tingimused ja laenuotsuse esitab alati pakkuja ise.

Küsimus koondamise kohta? Saada päring

Kolm sammu: summa, eesmärk, kontakt. Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Me ei küsi isikukoodi ega pangaandmeid. Laenutaotluse esitad alati pakkuja enda lehel.

5pakkujat annab graafikuga laenu 10 000 € või rohkem

Koonda siis, kui arvud seda näitavad

Pane vanade laenude järelejäänud maksed ja uue pakkumise kogusumma kõrvuti. Taotluse esitad pakkuja lehel alles siis, kui vahe on sinu kasuks.

Ava võrdlustabel Arvuta kuumakse

Tasuta
Ilma kohustuseta
Isikukoodi ei küsita

Laenuotsuse ja lõplikud tingimused esitab pakkuja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Küsimused refinantseerimise kohta

Lühidalt laenude koondamisest ja sellest, millal see ei tasu.

1Mis on refinantseerimine?

Uus laen, millega tasud ära ühe või mitu olemasolevat. Pärast seda maksad ühte laenu ühe graafiku järgi.

2Millal laenude refinantseerimine tasub?

Kui uue laenu tagasimakstav kogusumma on väiksem kui vanade laenude järelejäänud maksed kokku. Tavaliselt juhtub see siis, kui asendad kõrge KKM-iga kiirlaenud või limiidid odavama graafikuga laenuga ja tähtaeg ei veni. Näiteks 4500 € puhul tõstab tähtaja pikendamine 24 kuult 60 kuule kogusumma ≈ 5710,08 € pealt ≈ 7767,35 € peale (vitriini mediaanintress, tasudeta).

3Kas refinantseerimislaenu saab maksehäirega?

Kehtiva maksehäire korral keeldub enamik pakkujaid. Lõpetatud maksehäire andmed säilivad Creditinfos kuni 5 aastat ja pakkuja võib neid arvestada. Kui võlg on veel tasumata, lepi esmalt võlausaldajaga kokku maksegraafik — vaata ka lehte laenudest maksehäirega.

4Kas laenu refinantseerimine on võimalik ilma tagatiseta?

Jah. Wepsi kataloogis on tagatiseta tarbijalaenud ja krediidilimiidid. Eluasemelaenu refinantseerimine või laen kinnisvara tagatisel käib pankades eraldi menetlusega ja selliseid pakkumisi kataloogis ei ole.

5Kuidas valida refinantseerimislaenu?

Ühte kõigile sobivat pakkumist ei ole. Kontrolli, et ülempiir kataks kõigi jääkide summa, võrdle KKM-i ja kogusummat oma summa ja tähtaja juures ning eelista kindla lõppkuupäevaga graafikuga laenu. Kiirlaenude refinantseerimisel loe enne üle vanade lepingute ennetähtaegse tagastamise tingimused.