Krediidilimiit eraisikule

Krediidikonto

Kataloogi esimesed pakkujad

1
FerratumKiireim väljamakse
Ava pakkuja leht
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Limiit / summa
kuni 5000 €
Tähtaeg
60 kuud
Väljamakse
minutitega pärast limiidi kinnitamist
2
BondoraPikim tähtaeg
Ava pakkuja leht
Intress
al 6,9 % aastas
Limiit / summa
kuni 20 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama päev
3
ESTOMadalaim intress
Ava pakkuja leht
Intress
alates 4,9 % aastas
Limiit / summa
kuni 10 000 €
Tähtaeg
120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev

Libista, et näha järgmist pakkujat

Järjestus on kataloogi järjekord, mitte hinnang. Limiidiga tooted on märgitud eripära veerus.

Krediidikonto ehk krediidiliin on kokkulepitud limiit, millest võtad raha siis, kui vajad. Intressi arvestatakse tavaliselt ainult kasutatud summalt, mitte kogu limiidilt. Kataloogis pakuvad limiiti Ferratum, Boonuslaen, Monefit, Credit24.

Võrdle limiite Arvuta tagasimakse

Enne lepingut otsi pakkuja Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.

Limiit ei ole lisaraha

Krediidikonto on laen, mis ootab kasutamist. Kõik, mis limiidist välja võtad, tuleb koos intressiga tagasi maksta.

1Võta limiidist ainult see summa, mille tagasimakse mahub eelarvesse.
2Iga uus väljavõte suurendab järgmise kuu makset.
3Kui limiit on kuude kaupa täis, on see märk, et vaja on teistsugust lahendust.
4Loe teabelehelt, kas haldustasu kehtib ka siis, kui limiit seisab kasutamata.

Loe limiidi tingimusi

Krediidikonto, krediidiliin või krediidilimiit?

Kolm nimetust, üks põhimõte: laenuandja kinnitab sulle ülempiiri ja sina otsustad, kui palju ja millal sellest kasutad. Pankades kannab sama mehhanism sageli nime arvelduskrediit — see on seotud arvelduskontoga.

Ettevõtte arvelduskrediiti siin ei käsitleta: firma ja FIE rahastusest räägib ärilaenu leht. Weps kataloogis on limiidid eraisikule.

1
Levinud arvamus
Intressi maksad kogu limiidilt.
Tegelikult
Enamasti arvestatakse intressi ainult välja võetud summalt. Kasutamata limiit võib siiski kaasa tuua haldustasu — vaata teabelehte.
2
Levinud arvamus
Krediidikonto on sama mis väikelaen.
Tegelikult
Väikelaenu summa makstakse välja korraga ja graafik on ette teada. Limiidist võtad osade kaupa ning kuumakse sõltub kasutatud jäägist.
3
Levinud arvamus
Tagasi makstud summa on kadunud.
Tegelikult
Tagasi makstud osa vabaneb limiidis uuesti, kuni leping kehtib. Just see teeb krediidikonto mugavaks ja samas riskantseks.

Krediidikonto sobib

Ebaühtlase kulu katmiseks, kui summa selgub jooksvalt
Lühiajaliseks puhvriks kahe palgapäeva vahel
Olukorda, kus kasutad limiiti harva ja maksad kiiresti tagasi

Krediidikonto ei sobi

Pikaks ajaks täis hoitud igapäevakuludeks
Suure ja ette teada ostu rahastamiseks
Firma käibekapitaliks — selleks on ärilaen

Limiidid kataloogis

Arvud on arvutatud kataloogi limiiditoodetest: Ferratum, Boonuslaen, Monefit, Credit24.

100 € – 15 000 €
limiidi vahemik kataloogis
24 % – 37,76 %
limiiditoodete aastaintress
60 kuud
pikim tagasimakse aeg limiidiga
24 %
kalkulaatori mediaanintress

Suurim summa pakkuja kaupa, €

5000 €Ferratum
20 000 €Bondora
10 000 €ESTO
7000 €Credit24
15 000 €Monefit
5000 €Boonuslaen
10 000 €Mogo
25 000 €Coop Pank
25 000 €TF Bank

Limiidi ülempiir ei ütle, kui suure limiidi sina saad — selle määrab pakkuja maksevõime hindamise järel.

Tulba kõrgus on võrdeline pakkuja suurima summaga.

Mida limiidi numbrid tähendavad

Kolm näitajat, mis krediidikonto puhul loevad rohkem kui reklaamitud ülempiir.

intress
24 % – 37,76 %
Limiiditoodete aastaintress
Limiidi intress on kataloogis üldiselt kõrgem kui pikaajalisel tarbimislaenul. Hoia kasutatud jääk väike ja periood lühike.
ülempiir
15 000 €
Suurim limiit kataloogis
Esimene kinnitatud limiit on sageli väiksem; pakkuja võib seda hiljem korrapärase maksekäitumise järel tõsta.
näidis
≈ 56,92 €
Intressikulu: 800 € limiidist, tagasi 6 kuuga
Wepsi arvutus kataloogi mediaanintressiga, ilma tasudeta. Mida kauem jääk püsib, seda suurem on kulu.

Allikas: pakkujate avalikud tingimused Wepsi kataloogis; arvutus on Wepsi oma, mitte pakkuja näide.

Kas krediidikonto sobib sulle?

Märgi väited, mis kehtivad, ja vaata, kas limiit on õige tööriist.

Sinu olukord

Kulu tuleb osade kaupa ja summa pole ette teadaSobib
Suudan kasutatud summa tagasi maksta mõne kuugaSobib
Mul on regulaarne sissetulekSobib
Jälgin jääki ja ei võta limiidist „igaks juhuks“Sobib
Limiit oleks kuude kaupa täisPigem ei sobi
Vajan suurt summat kindla ostu jaoksPigem ei sobi

Kui märkisid vähemalt kolm „sobib“ väidet ja mitte ühtegi „pigem ei sobi“ väidet, võib krediidikonto olla mõistlik puhver.

Kui märkisid mõne „pigem ei sobi“ väite, vaata pigem fikseeritud graafikuga laenu või refinantseerimist.

Kas saad krediidikonto avada?

Märgi, mis sinu kohta kehtib. Eelkontroll toimub ainult sinu brauseris.

Krediidikonto avamise eeldusedOlen vähemalt 18-aastaneOsa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.Mul on Eesti isikukood ja Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaartKrediidikonto avamine käib veebis ja isik tuvastatakse nende vahenditega.Mul on regulaarne ja tõendatav sissetulekLimiidi suurus sõltub sellest, kui palju jääb pärast kohustusi üle.Mul on Eesti pangakontoVäljavõtted limiidist kantakse sinu kontole.Mul ei ole kehtivat maksehäiretKehtiva maksehäire korral lükatakse taotlus enamasti tagasi.

Täidetud eeldused

Alusta märkimisest

Märgi eeldused, mis sinu kohta kehtivad.

Mõni eeldus on puudu

Vaata enne taotlust nõudeid — limiidi kinnitamisel hindab pakkuja kõiki neid.

Põhieeldused on täidetud

Võid limiite võrrelda. Limiidi suuruse otsustab pakkuja pärast maksevõime hindamist.

Eelkontroll ei ole laenuotsus ega lubadus limiidi saamiseks.

Vaata nõudeid

Nõuded krediidikonto avamiseks

Limiidi puhul hindab pakkuja, kui suure ülempiiri sinu sissetulek kannab — mitte ainult seda, kas laen anda. Täpsed nõuded seab iga pakkuja ise.

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Eesti isikukoodTuvastamine Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga
Regulaarne sissetulekMäärab, kui suur limiit kinnitatakse
Pangakonto EestisVäljavõtted kantakse sinu kontole
KrediidiajaluguPakkuja vaatab olemasolevaid kohustusi ja maksehäireid

Võib vaja minna

Pangakonto väljavõte või nõusolek andmepäringuks
Teave teiste laenude ja limiitide kohta
Sissetulekut tõendav dokument — Credit24 annab limiiti ainult eraisikule, ettevõttele krediiti ei anta

Maksehäire ja limiit

Kehtiva maksehäirega limiiti enamasti ei kinnitata. Lõpetatud maksehäire kanne on Creditinfos nähtav kuni 5 aastat ja pakkuja võib seda arvesse võtta. Uus limiit vana võlga ei kustuta.

Enne lepingut

Krediidilimiidi tingimused

Limiidi hind ei sõltu ainult intressist. Need viis punkti näitavad, kui palju krediidikonto sulle tegelikult maksma läheb.

1Intress kasutatud summalt

Tavaliselt arvestatakse intressi ainult limiidist välja võetud jäägilt. Mida kiiremini jäägi tagasi maksad, seda väiksem on kulu.

2Krediidi kulukuse määr (KKM)

Limiidi KKM arvutatakse eeldusel, et kogu limiit võetakse kasutusse kindlaks perioodiks. Võrdle seda Eesti Panga avaldatava tarbimislaenude keskmise KKM-iga, et näha, kas pakkumine on turu tasemel.

3Kuumakse ja maksegraafik

Kuumakse arvutatakse kasutatud jäägist. Iga uus väljavõte muudab maksegraafikut, nii et pärast iga väljavõtet vaata uut makset üle.

4Lepingu- ja haldustasu

Osa pakkujaid ei võta lepingutasu, kuid võib arvestada igakuist haldustasu või väljavõtte tasu. Vaata standardset teabelehte enne allkirja.

5Ennetähtaegne tagasimakse

Kasutatud summa võid tagasi maksta igal ajal. Tarbijal on õigus krediidi kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra.

Krediidikonto riskid

Limiidi suurim risk on selle mugavus: raha on alati käepärast ja jääk kasvab märkamatult.

Püsivalt täis limiit
Maksad intressi aastaid, kuigi põhiosa ei vähene.
Sea endale tähtaeg, mille jooksul jääk nulli viid, ja ära võta vahepeal uut väljavõtet.
Mitu limiiti korraga
Kuumaksed eri pakkujatele võivad eelarve üle koormata.
Liida kõik kasutatud jäägid ja maksed kokku enne uue krediidikonto avamist.
Hilinenud makse
Lisandub viivis; pikaajaline võlg võib jõuda maksehäirete registrisse.
Võta pakkujaga kohe ühendust, kui makse ei mahu eelarvesse.

Kuidas jääk kulu mõjutab

Kasutad limiidist	Tagasimakse aeg	Kuumakse	Intressikulu
800 €	6 kuud	≈ 142,82 €	≈ 56,92 €
1200 €	12 kuud	≈ 113,47 €	≈ 161,66 €

Sinu õigused

Krediidilepingust võid 14 päeva jooksul taganeda.
Kasutatud summa võid tagastada ennetähtaegselt.
Enne lepingut peab pakkuja andma standardse teabelehe.

Kui maksed ei mahu eelarvesse

Tasuta võlanõustamist pakuvad kohalikud omavalitsused. Tarbija õigustest räägib Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet, laenu valimisest Finantsinspektsiooni minuraha.ee.

Märkus

Krediidi kulukuse määr ütleb rohkem kui intress

Intress näitab ainult laenusummalt arvestatavat tasu. Krediidi kulukuse määr (KKM) lisab lepingu- ja haldustasud, seega võrdle pakkujaid just selle järgi.

KKM on näidisarvutus — sinu leping võib sellest erineda.
Sama KKM-i juures vaata ka kogu tagasimakstavat summat.
Küsi pakkujalt maksegraafikut enne allkirja.

Loe tingimuste selgitust

Krediidikonto avamine samm-sammult

Viis sammu alates limiidi suuruse valikust kuni jäägi nulli viimiseni.

1
Pane paika limiidi suurus
Taotle limiiti, mida tõenäoliselt vajad, mitte suurimat võimalikku. Väiksem limiit hoiab kiusatuse väiksemana.
2
Võrdle intressi ja tasusid
Vaata tabelis intressi, KKM-i ja eripära veergu: kas intress tuleb kasutatud summalt ja kas on haldustasu.
3
Kontrolli pakkujat
Otsi pakkuja Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
4
Ava krediidikonto veebis
Taotlus esitatakse pakkuja lehel; isik tuvastatakse Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga. Loe teabeleht enne allkirja läbi.
5
Võta välja ainult vajalik
Pärast iga väljavõtet kontrolli uut kuumakset ja maksa jääk tagasi nii kiiresti, kui eelarve lubab.

Võrdle limiite

Limiidid ja laenud

Krediidikonto pakkujad tabelis

Tabelis on kogu kataloog. Krediidilimiiti pakuvad Ferratum, Boonuslaen, Monefit, Credit24 — nende eripära veerus on kirjas, kuidas limiit töötab. Teised read on fikseeritud graafikuga laenud võrdluseks.

JärjestaKataloogi järjekordMadalam intressSuurem limiit / summaPikem tähtaeg

Kataloogis esimene

FerratumKiireim väljamakse

Intress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

KKM

26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)

Fikseeritud aastaintress

alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)

Limiit / summa

100 – 5000 €

Tähtaeg

kuni 60 kuud

Väljamakse

minutitega pärast limiidi kinnitamist

Eripära

Laenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga

Näidisarvutus

Wepsi arvutus

Summa: 2000 €
Tähtaeg: 12 kuud
Intress: 24 %
Tagasi kokku: ≈ 2269,43 €

võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole

Ava pakkuja leht

Teised pakkujad

B
BondoraPikim tähtaeg
Intress
al 6,9 % aastas
KKM
15,49 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
al 6,9 % aastas
Limiit / summa
100 – 20 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Otsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
5914,18 €
Lepingutasu
178 €
Ava pakkuja leht
E
ESTOMadalaim intress
Intress
alates 4,9 % aastas
KKM
44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 4,9 % aastas
Limiit / summa
500 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
sama tööpäev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1000 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
1213,56 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
C
Credit24
Intress
alates 24 % aastas
KKM
44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 36,96 %)
Limiit / summa
100 – 7000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
15 min taotluste läbivaatuse ajal
Eripära
Krediidikonto kuni 7000 €, lepingu- ja kuutasuta, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
1940 €
Tähtaeg
12 kuud
Tagasi kokku
2333,78 €
Lepingutasu
0 €
Ava pakkuja leht
M
Monefit
Intress
37,76 % aastas
KKM
39,82 %–43,15 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
37,76 %
Limiit / summa
150 – 15 000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Krediidiliin kuni 15 000 €, intress kasutatud summalt, raha kätte samal päeval
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
37,76 %
Tagasi kokku
≈ 2432,25 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
B
Boonuslaen
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
KKM
26,85 %–44,97 % (oleneb summast ja tähtajast)
Fikseeritud aastaintress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Limiit / summa
100 – 5000 €
Tähtaeg
kuni 60 kuud
Väljamakse
tööajal lühikese ajaga
Eripära
Krediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Näidisarvutus
Wepsi arvutus
Summa
2000 €
Tähtaeg
12 kuud
Intress
24 %
Tagasi kokku
≈ 2269,43 €
võrdsed kuumaksed, tasud lisamata; pakkuja oma näidet ei ole
Ava pakkuja leht
M
Mogo
Intress
30 % aastas jäägilt (näidis)
KKM
37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
Fikseeritud aastaintress
30 % aastas (näidis, fikseeritud)
Limiit / summa
300 – 10 000 €
Tähtaeg
kuni 72 kuud
Väljamakse
sama päev
Eripära
Väikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
3000 €
Tähtaeg
72 kuud
Tagasi kokku
6823,09 €
Lepingutasu
150 €
Ava pakkuja leht
C
Coop Pank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
Fikseeritud aastaintress
ei ole märgitud
Limiit / summa
300 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
2250 €
Tähtaeg
36 kuud
Tagasi kokku
3023,28 €
Lepingutasu
45 €
Ava pakkuja leht
T
TF Bank
Intress
alates 7,9 % aastas
KKM
13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Fikseeritud aastaintress
alates 7,9 % aastas
Limiit / summa
1000 – 25 000 €
Tähtaeg
kuni 120 kuud
Väljamakse
1–2 tööpäeva
Eripära
Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Näidisarvutus
Laenuandja näide
Summa
9000 €
Tähtaeg
60 kuud
Tagasi kokku
12 118,80 €
Lepingutasu
250 €
Ava pakkuja leht

Libista paremale, et näha järgmisi pakkujaid

Näidisarvutus on Wepsi arvutus ilma tasudeta, kui pakkujal pole ametlikku avaldatud arvutust. Limiidi kulu sõltub sellest, kui palju ja kui kauaks kasutad.

Krediidikonto plussid ja miinused

Paindlikkus on krediidikonto suurim eelis ja ühtlasi suurim oht.

Punkte kummalgi poolel

+4−4

Mis on kasulik

Intressi maksad tavaliselt ainult kasutatud summalt.
Raha on olemas ilma igakordse uue taotluseta.
Tagasi makstud osa vabaneb limiidis uuesti.
Jäägi võid tagasi maksta igal ajal.

Mis maksab

Limiiditoodete intress on kataloogis pigem kõrge.
Kuumakse muutub iga väljavõttega ja graafik pole püsiv.
Kasutamata limiidi eest võib tulla haldustasu.
Pidevalt täis limiit muutub kalliks püsilaenuks.

Krediidikonto toimib puhvrina, kui jääk käib regulaarselt nullis. Kui see nii ei ole, on fikseeritud graafikuga laen ausam ja odavam.

Loe limiidi tingimusi

Avalikud tingimused
Numbrid pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt, mitte reklaamtekstist.
Üks mõõdupuu
Iga pakkuja juures sama vaade: summa, tähtaeg, intress ja kulukuse määr.
Registrikande kontroll
Juhendame, kuidas pakkuja Finantsinspektsiooni registrist üles leida.
Andmed on kaitstud
Päringuvormi andmed liiguvad krüpteeritult ja ainult sinu nõusolekul.

Millele saad võrdluses toetuda

Neli põhimõtet, mille järgi Weps pakkumisi näitab.

Mida Weps ei tee

Ei küsi isikukoodi ega pangaparooli.
Ei luba laenu saamist ega soodsamat intressi.
Ei muuda järjestust partnertasu järgi.

Weps saab mõnelt pakkujalt partnertasu, kuid see ei muuda tabelite numbreid ega võrdluse põhimõtteid.

Lõplikud tingimused ja laenuotsuse esitab alati pakkuja ise.

Küsimus krediidikonto kohta?

Kolm sammu: summa, eesmärk, kontakt. Päring jõuab saidi omanikule, mitte laenuandjale, ega ole laenutaotlus.

1Summa
2Eesmärk
3Kontakt

Me ei küsi isikukoodi ega pangaandmeid. Krediidikonto taotluse esitad alati pakkuja enda lehel.

15 000 €suurim limiit kataloogis

Limiit, mida suudad hallata

Vali krediidikonto selle järgi, kui kiiresti suudad jäägi tagasi maksta — mitte suurima ülempiiri järgi.

Ava võrdlustabel Arvuta tagasimakse

Tasuta
Ilma kohustuseta
Isikukoodi ei küsita

Limiidi suuruse ja lõplikud tingimused määrab pakkuja pärast maksevõime hindamist.

Küsimused krediidikonto kohta

Krediidiliin, krediidilimiit ja arvelduskrediit lühidalt.

1Mis vahe on krediidikontol ja tavalisel laenul?

Laenu summa makstakse välja korraga ja graafik on fikseeritud. Krediidikontolt võtad raha osade kaupa kuni limiidini ning intressi ja kuumakset arvestatakse kasutatud jäägilt.

2Kas krediidilimiidi intress tuleb kogu limiidilt?

Tavaliselt ei. Intressi arvestatakse välja võetud summalt, kuid mõni pakkuja võtab haldustasu ka kasutamata limiidi eest — see on kirjas standardses teabelehes.

3Kuidas käib krediidikonto avamine?

Valid pakkuja, täidad taotluse tema lehel ja tuvastad end Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga. Pakkuja hindab sissetulekut ja kohustusi ning kinnitab limiidi — kataloogis kuni 15 000 €. Weps ise krediidikontot ei ava.

4Kui palju maksab väike summa limiidist?

Kui kasutad 800 € ja maksad selle 6 kuuga tagasi, on kuumakse kataloogi mediaanintressiga ≈ 142,82 € ja intressikulu ≈ 56,92 €. 1200 € 12 kuuga annab kuumakseks ≈ 113,47 €. Tasud lisanduvad ja pakkuja intress võib olla kõrgem.

5Kas pangad pakuvad ka arvelduskrediiti, näiteks Coop krediidikonto?

Pankade arvelduskrediit on seotud panga arvelduskontoga ja selle tingimused leiad panga enda lehelt — meie kataloogis neid ei ole. Firma arvelduskrediiti käsitleb ärilaenu leht.